Credit Scores Tumble For The Second Year In A Row, As Americans Struggle To Stay Afloat

根據決策管理公司 Fair Issac Corporation（紐約證券交易所代碼：FICO）的一份新報告，全國平均 FICO 評分已降至 715。這比 2024 年下降了兩分，並且這是信用評分連續第二年下降。

經濟與政策諮詢公司 AC Cutts & Associates LLC 的總裁艾米·克魯·卡茨（Amy Crew Cutts）表示，這一下降與疫情有關。

她在報告中表示：“自 2020 年初以來，美國消費者的經濟狀況經歷了劇烈波動……意外收入進入了消費者的銀行賬户，學生貸款的還款被暫停，抵押貸款救助變得容易……隨後是快速上漲的物價，接着是更高的利率，現在在 2025 年，剩餘的債務到期了。”

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為了應對高昂的生活成本和大額學生貸款帶來的額外壓力，FICO 報告稱，在過去 12 個月中，24% 的美國人開設了新的信用卡，13% 的人申請了個人貸款。對許多人來説，信用在這一經濟不確定時期成為了救命稻草。

這種使用率的增加導致了平均信用評分的下降，但這並不是唯一的因素。根據 FICO 的數據，汽車貸款、學生貸款、個人貸款和信用卡的違約率也在上升。

報告發現，截至 4 月，學生貸款的違約率達到了歷史最高點，當時 3.1% 的人口，即 610 萬消費者，其檔案中增加了違約記錄。此外，自 2021 年以來，汽車貸款的違約率相對上升了 24%。

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違約率相關性很高，因為它們是 FICO 評分 “還款歷史” 類別中最重要的部分，佔計算的 35%。至少有一項違約記錄的消費者平均信用評分下降了 69 分。

卡茨表示：“汽車貸款、信用卡和個人貸款的違約率達到了或接近自 2009 年大蕭條以來的最高水平——這與經濟衰退的狀態更為一致，而不是仍在擴張的經濟。”

報告發現，Z 世代受到信用評分波動的影響最為嚴重。雖然年輕一代通常會經歷最大的年同比評分增長，因為他們的初始評分最低，但 Z 世代目前的全國平均評分為 679，比其他年齡組低 39 分。

這一代人在過去一年中的平均評分下降了三分，是自 2020 年以來任何年齡組中最大的下降。FICO 將此歸因於該羣體積累財富的時間較短，因此更容易受到更高利率和通貨膨脹的影響。

在費城工作的護士蘇·墨菲（Sue Murphy）為幫助女兒上大學而申請了父母 PLUS 貸款，她表達了對當前經濟現實的沮喪，這種現實困擾着她和許多其他美國人。

她告訴 CNN：“在這個國家，似乎做一個誠實勤奮的公民已經沒有意義了。” 墨菲為了償還債務而找了第二份工作，但她表示，高債務收入比並沒有幫助她的信用評分。“我將帶着學生債務進入退休。”

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